A Western Union é uma multinacional americana, que se tornou mundialmente conhecida por conta dos serviços de câmbio que presta. No artigo a seguir, entenda como a empresa funciona, quais seus preços e serviços oferecidos.
Western Union: entendendo a cotação da empresa
Se você procura entender a cotação do dólar ou do euro da Western Union, o primeiro passo é compreender a diferença entre o câmbio comercial e o câmbio turismo:
- Câmbio comercial: é um valor calculado com base em todas as importações e exportações entre dois países. Com isso, é possível obter o valor exato de uma moeda em comparação à outra. Portanto, é o câmbio verdadeiro na troca de moedas
- Câmbio turismo: é o câmbio utilizado pela Western Union e pelos bancos. Possui um valor mais alto pois utiliza o câmbio comercial como base, mas a ele acrescenta uma margem de lucro. Por isso, esse valor implicar um custo extra para você
Com isso em mente, importa saber que a Western Union utiliza o câmbio comercial como base e a ele acrescenta a sua margem de lucro, própria, calculada com base nos seus interesses e necessidades. O site da própria companhia alerta para a obtenção de “receita no câmbio de moedas”, bem como sobre a possibilidade de alteração desta margem de lucro sem necessidade de aviso prévio.
Em contrapartida, com a Wise não existe custo na taxa de câmbio. Você paga somente uma tarifa que já inclui o IOF. E é tudo. Analise a tabela a seguir, com o preço de um envio feito com a Wise. O exemplo é uma remessa de R$ 1.000, do Brasil para conta bancária de oura pessoa Portugal:**
Operador | Tarifa pelo serviço | Taxa de câmbio adotada | Total pago | Valor recebido pelo beneficiário |
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Wise | R$23,60 (IOF incluso) | Câmbio comercial, sem margem de lucro | R$1000 (tarifa e IOF de 23,60 já inclusos) | €227,64 |
Quais os custos Western Union?
Analise abaixo todos os valores cobrados pela Western Union no momento de uma remessa internacional de dinheiro:
- Taxa de câmbio: conforme explicado anteriormente, a Western Union obtém lucro em cima da taxa de câmbio (diferente da Wise, que utiliza o câmbio comercial)
- Tarifa de comissão: é o valor cobrado pelo serviço prestado e varia conforme o país destinatário e o montante enviado
- IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras possui duas alíquotas, fixas, que serão aplicadas em todas as transferências internacionais, independente do operador. A alíquota de 0,38% é utilizada nos casos em que você enviar o dinheiro para conta de terceiros, e a de 1,1% nos casos em que o valor é enviado para conta de titularidade própria. Se você comprar moeda em espécie, é cobrado também 1,1% de IOF.
Com a Wise você paga apenas uma pequena tarifa, que já inclui IOF. Sem mais custos de envio ou recebimento. Confirme no site. |
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Onde encontrar a taxa de câmbio exata da Western Union?
O site da Western Union não faz menção ao valor exato da taxa de câmbio adotada pela empresa. Para saber este valor, você deverá fazer uma simulação de envio e dividir o valor enviado pelo valor recebido.
Entretanto, vale ressaltar que, no Brasil, a transferência deve ser paga em uma loja habilitada. Ou seja, de qualquer forma você precisará se dirigir a uma agência física da Western Union para realizar o pagamento e concluir a operação. E assim o câmbio verificado online não irá ficar fechado.
Além disso, o recebimento também é feito de forma presencial, em alguma loja habilitada do país destinatário.
Que outros produtos existem com Western Union?
Caso você prefira outra forma de converter o seu dinheiro para moeda estrangeira, a Western Union também tem a compra de moeda em espécie, por exemplo. Ou o serviço de cartão pré-pago, bandeira MasterCard, que possui as seguintes características:
- Só pode ser adquirido pessoalmente, nas lojas habilitadas Western Union
- Está disponível apenas para algumas moedas, quais sejam: euros, libras, dólares americanos, dólares canadenses, dólares australianos e dólares neozelandeses
- Possui um limite de recarga: até US$3.000 por vez, até o limite máximo de U$60 mil
Abaixo, consulte todos os valores relativos à utilização do cartão:
Tipo de tarifa | Preço da tarifa |
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Margem de lucro no câmbio em todas a operações de câmbio com cartão | 5,5% da transação + taxa mastercard |
Tarifa inicial pelo cartão | Depende do posto de atendimento |
Saque em caixas eletrônicos | US$ 2,50 + eventuais cobranças dos caixas |
Saque em balcão | US$ 10 + eventuais cobranças dos estabelecimentos |
Tarifa em todos os saques não emergenciais | US$ 15 |
Transferência entre moedas no cartão | 5% |
Mensalidade após 6 meses de inatividade | US$ 2,5 por mês |
Existem alternativas à Western Union?
Agora que você já saber melhor o funcionamento da Western Union, é interessante conhecer alternativas, que podem se adequar melhor às suas possibilidades e necessidades. Por exemplo: caso você tenha alguma conta no exterior para a qual possa enviar o dinheiro, a Wise é uma opção segura, econômica e conveniente, já que:
- É fácil e prático. Você não precisa sair de casa para enviar o dinheiro, nem o beneficiário para recebê-lo, pois você paga via TED ou boleto e o recebimento ocorre diretamente na conta bancária
- O procedimento é seguro, pois os dados são encriptados. E todas as operações são controladas pelo Banco Central. No Brasil, a Wise opera por intermédio do MS Bank e do Banco Rendimento
- Os valores cobrados pela Wise são mais baratos do que os do resto do mercado, por dois motivos:
- Primeiro, porque é utilizado o câmbio comercial, sem margem de lucro;
- Ao invés de fazer uma transferência internacional direta, a são feitas duas transferências locais. O seu pagamento é recebido no Brasil e, depois de convertido, o dinheiro é enviado por uma transferência bancária local para a conta no exterior que você indicar
E é justamente por conta da praticidade, segurança e ótimos preços, que a Wise vem conquistando cada vez mais pessoas, com mais de 4 milhões de usuários ao redor do mundo.
Como utilizar a Wise?
Para enviar dinheiro para o exterior por meio da Wise é simples. Você deverá acessar o site ou o aplicativo, e realizar o seguinte procedimento:
- Efetue o cadastro, indicando seus dados pessoais
- Indique quanto quer enviar. Isso já vai incluir o valor a pagar, e será indicado o valor total descontado, e quanto o beneficiário recebe. Sem taxas extras a aparecer no final
- Refira os dados bancários do destinatário (pode ser você ou outra pessoa)
- Realize o pagamento
Após isso, é só aguardar que o dinheiro caia na conta corrente do beneficiário. Normalmente isso leva entre 0 a 2 dias úteis.
Assim, de forma simples e segura, você garante o melhor câmbio e preço possível para enviar seu dinheiro para o exterior.
Fontes:
https://www.multicurrencycashpassport.com/wu-br/
https://www.westernunion.com/br/pt/send-money/app/start
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